Steuern planen heisst Steuern sparen

Steuern planen heisst Steuern sparen - die sechs grossen Helbe zum Steuern sparen

Die meisten zahlen mehr Steuern, als sie müssten. Warum? Weil sie keine Strategie haben. Mit ein paar cleveren Überlegungen und einer mittel- bis langfristigen Planung lassen sich aber tausende Franken sparen – jedes Jahr.

Es gibt sechs grosse Hebel in der Steuerplanung:

1. Altersvorsorge (Säule 3a & Pensionskasse)

2. Immobilien & Hypothekenstrategie

3. Lohn- und Dividendenstrategie für Unternehmer:innen

4. Unternehmensnachfolge

5. Pensionierung

6. Erben & Schenken

In diesem Leitfaden bekommst Du einen Überblick – und in den kommenden Blogartikeln gehen wir auf jeden dieser Punkte im Detail ein.

1. Steuern Sparen für die Pensionierung

Die Einzahlung in die Säule 3a oder die Pensionskasse ist der grösste Hebel für alle Steuerzahler:innen.

• Beiträge können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

• Je höher Dein Grenzsteuersatz, desto mehr sparst Du.

• Während der Ansparphase sind Erträge und Vermögen steuerfrei.

Beispiel: Wer den Maximalbetrag von CHF 7'056 einzahlt und einen Grenzsteuersatz von 35% hat, spart rund CHF 2'500 an Steuern.

2. Immobilien clever nutzen

Als Hausbesitzer kannst Du mit kleinen Entscheidungen viel sparen:

• Hypothek nicht übermässig amortisieren, sondern indirekt über ein 3a-Konto.

• Renovationen geschickt über mehrere Jahre verteilen.

Beispiel: Wer Renovationskosten von CHF 50'000 auf zwei Jahre aufteilt, kann über CHF 10'000 Steuern sparen.

3. Unternehmer-Strategie: Lohn & Dividenden

Als Inhaber einer AG oder GmbH kannst Du Dein Bezugsverhältnis optimieren:

• Dividenden sind privilegiert besteuert und AHV-frei.

• Ein höherer Lohn eröffnet mehr Spielraum für Pensionskasseneinkäufe.

• So lässt sich betriebsnotwendiges Vermögen steueroptimiert ins Privatvermögen überführen.

Wichtig: Der passende Mix zwischen Einkommen und Dividenden ist entscheidend.

4. Übergabe der eigenen Firma

Die Rechtsform entscheidet, wie viel beim Verkauf übrig bleibt:

• Verkauf einer Einzelfirma → Steuern & Sozialabgaben auf dem Gewinn.

• Verkauf einer AG/GmbH → oft steuerfrei, sofern rechtzeitig vorbereitet.

Wichtig: Die Umwandlung in eine Kapitalgesellschaft muss spätestens fünf Jahre vor der Übergabe erfolgen.

5. Pensionierung: Kapital oder Rente?

Mit der Pensionierung verändert sich die gesamte steuerliche Situation.

• Kapitalbezug wird einmalig besteuert – oft günstiger als die lebenslange Rente.

• Kantonale Unterschiede sind riesig (Zürich vs. Appenzell = über CHF 60'000 Differenz bei 1 Mio. Kapital).

• Gestaffelte Bezüge von PK, Freizügigkeits- und 3a-Guthaben senken die Steuerlast deutlich.

Wichtig: Mehrere Vorsorgetöpfe erhöhen das Potential Steuern zu sparen.

6. Erben & Schenken

Die Steuerfolgen hängen stark vom Verwandtschaftsgrad ab:

• Ehepartner: überall steuerfrei.

• Kinder: fast überall steuerfrei.

• Konkubinatspartner, Stiefkinder, entfernte Verwandte: oft hohe Steuern.

Wer Vermögen weitergeben will, sollte frühzeitig planen – mit Testament, Schenkung oder anderen Optimierungsstrategien.

Fazit: Steuern sparen heisst Steuern planen

Ob Vorsorge, Immobilien oder Nachfolge – wer frühzeitig handelt, spart viel Geld. Dieser Leitfaden zeigt Dir die grossen Hebel. In den nächsten Wochen erhältst Du in diesem Blog tiefgreifende Informationen zu jedem einzelnen Thema.

Starte jetzt mit Punkt 1: Hast Du Deine 3a-Einzalung dieses Jahr schon ausgeschöpft?